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ISA(개인자산관리계좌)는 예금, 적금, 펀드, ETF, 국내 상장 주식 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 운용할 수 있는 종합 자산관리 계좌입니다. 직장인과 은퇴자에게 이 계좌가 유용한 주요 이유는 절세 혜택에 있습니다. 계좌 내에서 발생한 이자와 배당 소득의 손익을 통산하여 과세 대상 소득을 줄여주며, 일정 한도까지 비과세 혜택이 적용되고 초과분은 저율 분리과세됩니다. 직장인은 자산 형성 시 발생할 수 있는 소득세를 절감하는 목적으로 활용하고, 은퇴자는 이자·배당 소득 세금 부담을 낮추면서 만기 자금을 연금계좌로 전환해 추가 세액공제를 받는 자산 관리 수단으로 활용할 수 있습니다.
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ISA 계좌 가입 자격 및 적용 유형(일반형, 서민형 등)은 취급 금융기관(은행 또는 증권사)의 모바일 앱이나 영업점을 통해 확인할 수 있습니다. 서민형 등 별도 자격 증명이 필요한 경우 국세청 홈택스에서 소득확인증명서를 발급받아 제출하거나 비대면 개설 과정에서 자동 조회로 확인할 수 있습니다. 이미 ISA 계좌를 보유 중이라면 납입 금액, 잔여 납입 한도, 의무 가입 기간 등 상세 정보는 개설한 금융기관 앱의 계좌 정보 메뉴 또는 국세청 홈택스에서 조회 가능합니다.